「資金繰りって、Excelとにらめっこするだけの苦行…」
そんな風に思ってる？
こんにちは！
スタートアップ専門の財務コンサルタント、篠田優奈です。
何を隠そう、私自身も新卒で入ったITベンチャーで、バックオフィスを一人で回していた経験があるんだよね。
会社の急成長は嬉しい反面、月末になるといつも頭を抱えてた。
「やばい、このままだと来月の給与が払えないかも…！」
そう、あれはまさに「キャッシュが尽きる恐怖」。
帳簿の上では黒字なのに、手元にお金がない。
この経験があったからこそ、私は断言できる。
資金繰りは、守りの仕事じゃない。
未来を予測して、会社を成長させるための超クリエイティブな「ゲーム」なんだって！
この記事を読み終える頃には、ちょっと憂鬱だった売掛金の回収が、きっと楽しくなっているはず。
さあ、一緒に最強のバックオフィスを目指そうよ！
目次
その前に！「バックオフィスは最強の攻め部隊」というマインドセット
なぜ、売掛金の回収スピードが会社の成長に直結するの？
「売上は立ってるのに、なぜかお金がない…」
これ、スタートアップあるあるだよね。
実は、会社の倒産の約半分は、帳簿上は黒字なのに倒産する「黒字倒産」だって言われてるの。
原因はすごくシンプルで、売上のお金（売掛金）が入ってくる前に、仕入れ代金や給料の支払いが出ていっちゃうから。
このタイムラグが、会社の成長を鈍らせる最大の敵。
回収が1ヶ月遅れるだけで、新しい事業への投資が遅れたり、優秀な人材を採用するチャンスを逃したり…。
だからこそ、売掛金を1日でも早く回収することが、会社の成長スピードを上げるアクセルになるんだよね。
「キャッシュイズキング」は本当？スタートアップが陥りがちな資金繰りの罠
「利益は意見、キャッシュは事実（Cash is fact, profit is opinion）」
これ、経営の世界でよく言われる言葉なんだけど、本当にその通り。
利益って、会計のルール次第で見え方が変わることもあるけど、手元にある現金の額はごまかしようのない「事実」でしょ？
キャッシュがあれば、急なトラブルにも対応できるし、新しいチャレンジもできる。
キャッシュ（現金）こそが王様（キング）
どんなに素晴らしいアイデアやサービスがあっても、それを動かすためのお金がなければ、会社は存続できません。
特に、まだ信用力が低いスタートアップにとって、手元のキャッシュは事業を守り、未来を切り開くための最強の武器なんです。
資金繰りを安定させることは、守りじゃない。
未来の選択肢を増やすための、最高にエキサイティングな「攻め」の戦略なんだよ！
「お願い」じゃない、「確認」です！催促の心理的ハードルを下げる考え方
「お金の催促って、なんだか気まずいな…」
うんうん、その気持ち、すっごくよく分かる。
でもね、マインドを少しだけ変えてみない？
支払いを催促するのは、相手を責める「お願い」じゃない。
契約通りに進んでいるかを確かめる、当たり前の「確認」なんだよ。
あなたは正当なサービスや商品を提供したんだから、その対価を受け取るのは当然の権利。
むしろ、支払い状況をしっかり管理することは、取引先との健全な関係を続けるためにも必要なこと。
堂々と、でもスマートに、「確認」していこう！
交渉前に勝負は9割決まる！クラウド時代のスマートな準備術
その契約書、大丈夫？揉める前におさえるべき3つのチェックポイント
そもそも、後から揉めないための準備が一番大事！
契約書や発注書を交わす時に、必ずチェックしてほしいポイントがこれ。
- 支払期日（サイト）
- 「月末締め、翌月末払い」みたいに、具体的な日付がちゃんと書いてある？
- 支払方法
- 銀行振込なのか、手形なのか。振込手数料はどっちが負担するのかも明確にしておこう。
- 遅延損害金
- もし支払いが遅れた場合のペナルティ。これを書いておくだけで、支払い遅延の抑止力になるよ。利率は年3%が法定だけど、契約で別に定めることも可能！
この3つを最初にきっちり決めておくだけで、後の交渉が驚くほどスムーズになるから、絶対に確認してね。
Excel管理はもう卒業！リアルタイムで売掛金を「見える化」する神ツール
まさか、まだExcelで売掛金リストを手入力してないよね？
それ、今すぐ卒業しよう！
Excel管理って、入力ミスも多いし、誰が最新版を持ってるか分からなくなったり、入金消込もめちゃくちゃ大変。
私がベンチャーにいた時も、Excel管理に限界を感じてクラウドツールに切り替えたのが、全ての始まりだったんだ。
freeeやマネーフォワードみたいなクラウド会計ソフトを使えば、銀行口座と連携して、入金があったら自動で記録してくれる。
どの取引先の入金がまだか、一目でわかるってすごくない？
リアルタイムで状況が見えるから、催促のタイミングも逃さない。
バックオフィスが「攻め部隊」になるための、最初の大きな一歩だよ！
取引先ごとの「クセ」を把握しよう！コミュニケーションログのすすめ
これ、地味だけどすごく効くテクニック。
取引先ごとに、過去のやり取りを簡単なログとして残しておくの。
- いつも支払いが少しだけ遅れる担当者さん
- メールより電話の方がレスポンスが早い会社
- 「〇〇さん」と個人名で連絡した方がスムーズな相手
こういう「クセ」を把握しておくだけで、コミュニケーションが円滑になって、回収率もグッと上がる。
特別なツールじゃなくて、スプレッドシートにメモしておくだけでも全然OK！
即効性バツグン！明日から使える売掛金回収交渉術5選
準備が整ったら、いよいよ交渉のターン！
相手も自分も気持ちよく取引するための、魔法の交渉術を紹介するね。
交渉術①：相手を不快にさせない！「支払い予定日」を”ついでに”聞いちゃう魔法のフレーズ
支払日前に、さりげなく連絡するのがポイント。
「請求書の件で…」と切り出すと相手も構えちゃうから、「ついでに聞く」感じがスマートだよ。
「〇〇様、いつもお世話になっております！
先日お送りした請求書の件、ご確認いただけましたでしょうか？
経理処理の都合で恐縮なのですが、もしよろしければ、お振込みのご予定日を教えていただけますと幸いです！」
あくまで「こっちの都合で」というスタンスで聞くのがミソ。
これだけで、相手も支払い忘れを防げるし、こっちも予定が立つよね。
交渉術②：感謝を伝えつつ確認！「入金確認が取れておりませんで…」のスマートな切り出し方
支払日を過ぎてしまった時の最初の連絡は、丁寧さが命。
相手のミスや、単なる行き違いかもしれないからね。
「〇〇様、いつも大変お世話になっております。
〇月〇日期日の件ですが、本日時点でご入金の確認が取れておりませんでしたので、ご連絡いたしました。
もし行き違いで、既にお手続きいただいておりましたら、大変申し訳ございません。」
「確認が取れていない」という事実だけを、感謝の言葉と一緒に伝えよう。
交渉術③：相手にもメリットを提示！「早期入金割引」でWIN-WINの関係を築く
これはちょっと上級テクニック！
相手に「早く支払うメリット」を提示して、キャッシュフローを改善する方法だよ。
「もし今週中にご入金いただけるようでしたら、ご請求額から1%割引させていただきますが、いかがでしょうか？」
相手は安くなるし、こっちは早く現金が手に入る。
まさにWIN-WINの関係！
特に資金繰りが厳しい時に、試してみる価値アリだよ。
交渉術④：時には毅然と！支払い遅延がもたらすデメリットの伝え方
何度も連絡しているのに、支払ってもらえない…。
そんな時は、感情的にならず、「契約」に基づいて事実を伝えるのが効果的。
「大変申し上げにくいのですが、これ以上遅延が続きますと、契約書に基づき、年利〇%の遅延損害金を加算させていただくことになります。」
「あなたが悪い」じゃなくて、「契約だとこうなります」という客観的な伝え方が、相手にも響きやすいんだ。
交渉術⑤：「分割払い」という救済策。関係を壊さずに回収する最終手段
相手も、悪気はなくて、本当に資金繰りが厳しいのかもしれない。
そんな時は、関係を壊さずに回収するための救済策を提示するのも一つの手。
「もし一括でのお支払いが難しいようでしたら、分割でのお支払いもご相談に乗りますが、いかがでしょうか？」
全額回収できないリスクを考えたら、分割でも回収できる方がずっといい。
相手に寄り添う姿勢を見せることで、長期的な信頼関係にも繋がるよ。
もう気まずくならない！状況別・催促のコツと文例集
支払日を過ぎてしまったら？【フェーズ1】まずは軽めのリマインドメール
支払日から2〜3日過ぎたら、まずはこのメールを送ってみよう。
ポイントは、あくまで「確認」のスタンスを崩さないこと！
件名：【株式会社〇〇】お支払いご確認のお願い（請求書番号: XXXX）
株式会社△△
経理ご担当者様
いつも大変お世話になっております。
株式会社〇〇の篠田です。
先日はありがとうございました。
〇月〇日付でご請求いたしました件（請求書番号: XXXX）につきまして、
本日時点でご入金の確認が取れておりませんでしたため、ご連絡いたしました。
本メールと行き違いで、既にお振込み手続きをいただいておりましたら、
何卒ご容赦ください。
お忙しいところ恐縮ですが、ご確認いただけますと幸いです。
今後とも、どうぞよろしくお願いいたします。
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署名
---それでも入金がない場合は？【フェーズ2】少しだけ強い意志を示すメールと電話のコツ
最初のメールから1週間くらい経っても反応がなかったら、次のアクションへ。
メールを再送しつつ、電話もしてみるのがおすすめ。
メールの文例
件名に【再送】や【重要】とつけると、気づいてもらいやすいよ。
内容は、前回送ったメールを引用しつつ、「ご確認いただけておりますでしょうか？」と少しだけ強い言葉で状況を尋ねてみよう。
電話のコツ
電話って緊張するけど、ポイントはこれだけ！
- 感情的にならない：あくまで冷静に、事務的に。
- 事実を伝える：いつの、どの請求か、金額はいくらか。
- 相手の状況を聞く：なぜ遅れているのか、いつ支払えるのか。
- 約束を取り付ける：「では、〇月〇日までにお願いしますね」と具体的な日付を確定させる。
電話で話した内容は、後から「先ほどお電話でお話しした件ですが…」とメールで送っておくと、証拠にもなるし、相手の認識違いも防げるよ。
最終通告！内容証明郵便を送る前に知っておきたいこと
何度も連絡しても無視される…そんな最悪のケースでは、「内容証明郵便」という手段も考えないといけない。
でも、これは本当に最終手段だから、送る前に知っておくべきことがあるよ。
内容証明とは？
「いつ、誰が、どんな内容の手紙を送ったか」を郵便局が証明してくれるサービス。
これ自体に、お金を強制的に回収する力はないんだ。
でも、「私たちは本気です。次の一手も考えていますよ」という強い意志を相手に伝える効果は絶大。裁判になった時の強力な証拠にもなる。
送る前に考えるべきこと
内容証明を送るということは、相手との関係性がほぼ終わってしまう可能性が高い。
だから、送る前にもう一度考えてみて。
- その取引先とは、今後も関係を続けたい？
- 回収できる見込みは、本当にもうない？
もし送ると決めたら、自分だけで判断しないで、弁護士などの専門家に一度相談するのが絶対におすすめ。
時間が経つほど回収は難しくなるから、3ヶ月以上支払いがないようなら、早めに専門家のドアを叩こうね。
まとめ
お疲れ様！
ここまで読んでくれてありがとう。
売掛金の回収って、ただお金を取り立てる作業じゃないってこと、伝わったかな？
- 売掛金回収は、会社の成長を加速させる「攻め」の戦略！
- 交渉の前に、契約書とクラウドツールで「準備」を万全にしよう！
- 交渉や催促は、「お願い」じゃなくて「確認」。堂々と、でもスマートに！
- 相手の状況も考えながら、段階的にアプローチするのが成功のコツ！
資金繰りの不安から解放されたら、もっと大胆な挑戦ができるようになる。
あなたの会社の未来は、もっともっと面白くなるはずだよ！
さあ、明日からあなたができるファーストステップは何だろう？
まずは、クラウド会計ソフトの無料プランを試してみる？
それとも、一番気になってる取引先に、「予定日確認」のメールを送ってみる？
小さな一歩が、未来を大きく変えるから。
応援してるよ！
